主页 > 浮光掠影 >

大发官网别让风险测试成为例行公事

作者:admin来源:网络整理发布时间:2019-12-26 20:42点击:

摘要:  安全型、保守型、激进型……你是属于哪一类投资人?这类“风险测试”是投资者在银行购买理财产品之前必须经过的一个环节。然而,在实际生活中,这类“风险测试”并不为部分银行和投资者所重视,被当成“例行 ...

  安全型、保守型、激进型……你是属于哪一类投资人?这类“风险测试”是投资者在银行购买理财产品之前必须经过的一个环节。然而,在实际生活中,这类“风险测试”并不为部分银行和投资者所重视,被当成“例行公事”。

  目前,“风险测试”基本上覆盖了全国各地的银行,而且推广到购买基金等产品,也包括QDII。记者发现,不同的银行,“风险测试”的题目各不相同,题目的数量也有多有少,一般测试结果分为稳健保守型、中庸型、温和成长型和积极成长型等,分别对应不同的风险承受能力和获利期待。

  但是,不少银行客户经理是推荐完理财产品之后,再对投资者进行风险测试。如果投资者自己一定申购某款理财产品,但不符合他的风险承受能力,银行理财师甚至会让他重新填一份风险测试的问卷。如此以来,这一“风险测试”无疑是一纸空文。

  实际上,不论发售什么类别的产品时,银行都只有一份完全相同的测试,而测试结果的分类也很简单,并没有完全细化,几类投资者得出的结论并没有太大差别。另外,一般客户在某家机构办理业务后就不用再做类似的测试,而由于投资的连续性,银行和基金公司是很难保证客户在一定时期后的资金状况、个人能力、风险偏好等因素的一成不变,而所谓的风险测试的时效性很值得商榷。

  实际上,银行这一做法的背后,蕴含着不少投资者对于“风险测试”环节不以为然。记者了解到,多数去银行购买理财产品的投资者,对于“风险测试”环节并不是很重视。一位银行客户表示,“那个就是心理测试,没有什么用,填资料还很麻烦”。一位银行理财师也表示,风险测试的用处并不是很大,此前有位客户属于激进型投资者,不过他还是自己选择了银行的低风险理财产品,“这个市场环境下,都避风险为主,不太看风险测试的结果”。

  不过,无论这种测试是否准确,在购买理财产品之前作为提示风险,这一问卷的目的就算达到了。理财专家告诫投资者,了解自己的风险承受能力是进行理财的第一步,一定要予以重视。

[关闭窗口]

上一篇:大发真钱开户业绩增速下滑明显 银行利润增速下降成定局 下一篇:大发赌场入口退休 准备多少钱才够